תכנון פרישה

1. בדיקת התיק הפנסיוני המלא שלכם , בדיקת  החסכונות, ביטוחים, נכסים, ירושות וכו׳. 

2. מיפוי הצרכים שלכם – מה הרצונות שלכם לחיי הפרישה, בטווח הקצר והארוך, למשל מה רמת הכספים אשר אתם צריכים לחיי היום יום, כמה טיולים אתם רוצים בשנה, ומה העלויות שלהם, החלפת רכבים וגם מתנות לילדים – לוקחים הכל בחשבון. 

3. בחינת אופציות הקצבה שלכם – השוואת התוכנית הקיימת שלכם מול האלטרנטיבות הקיימות בשוק, מבחינת גובה הקצבה שמתקבל מכל תוכנית, מסלול הקצבה – כמה קצבה תהיה לי בחיי, אבל חלילה יקרה משהו, מה ישאר למשפחה, מיקסום התועלות תוך התיחסות ספציפית למשפחה שלכם. 

4. תכנון נכון של תאריך קבלת הקצבה – לא חובה לקחת את הקצבה באופן מיידי בעת הפרישה – יש חשיבות לתאר

5. תיכנון מס קפדני על מנת למזער את תשלומי המס בפרישה – בתהליך פרישה מתקבלים כספים רבים חלקם כסכומים חד פעמיים וחלקם במונחי קצבה , יש חשיבות רבה לתיכנון נכון, על מנת להקטין את תשלום המס למדינה על כספים אלו ולהגדיל את הסכומים שמגיעים. 

6. כחלק מתיכנון הפרישה נשארים כספים רבים בקופות גמל/קרנות השתלמות וחסכונות ויש חשיבות רבה לתכנן נכון את מסלולי ההשקעה של כספים על מנת שהכספים יהיו מושקעים במסלולי ההשקעה המותאמים לצרכים שלכם – כספים שמיועדים לטווח ארוך יכולים להיות מושקעים במסלולים הכוללים יותר מניות, ואילו כספים המיועדים לשימוש בטווח הקצר יהיו מושקעים באפיקים יותר סולידיים. 

7. טיפול בכל הבירוקרטיה הקשורה לסיום העבודה – טיפול בטופסי ה- 161 וקיבוע הזכויות מול מס הכנסה, טיפול בקבלת הקצבה המתאימה מחברות הביטוח, ארגון כל קופות הגמל והחסכונות לפי התוכנית שנבנתה. 

בסיום התהליך תקבלו קובץ מיוחד המסכם את כל התהליך שעברנו, הכולל בתוכו את הקצבה השוטפת, גובהה  והאפשרויות להגדיל אותה, פירוט הכספים ההוניים לפי היעדים שקבענו וחלוקת הכספים לפי מסלולי ההשקעה השונים. במידה ויש כספים אשר אמורים להגיע בהמשך הדרך התיחסות גם אליהם בתוכנית. 

הכנה מיטבית לשנות הפרישה מחייבת היכרות מעמיקה עם התוכניות הפנסיוניות הרבות הקיימות בשוק, עם המס על הפנסיה הספציפי לכל סוגי התוכניות ומידע נוסף שלרוב לא זמין לפורש. תכנון וליווי מקצועי יכול להגדיל משמעותית את ההכנסה הצפויה בשנות הפרישה ולסייע להתאים את ההכנסה לצרכים הצפויים.